お客様本位の業務運営に関する
基本方針及び取組状況
株式会社FOLIO
株式会社FOLIO（以下「当社」といいます。）は、「Keep Innovating The Financial Industry」をミッションに掲げ、誰もが資産運用にアクセスできる社会の実現を目指し、より簡単気軽に資産づくりを始めることができる投資一任サービスの提供を行っています。当社は、この目標の実現のため、お客様本位の業務運営に関する基本方針を定め、これを遵守します。また、その取組状況を定期的に確認し、見直します。
方針1. お客様の最善の利益の追求
当社は、役職員一人ひとりが高度な専門性と倫理観をもって、お客様に対して誠実・公正に業務を行い、お客様の最善の利益を追求します。
取組状況
当社の提供する投資一任サービスにおいて最善のパフォーマンスを追求するため、当社の正式な会議体のひとつである投資委員会を運用に係る最高の意思決定機関として設置しています。投資委員会では運用担当部署が運用サービスの運用戦略及び具体的な投資対象銘柄等に関する発議を行うほか、必要に応じて運用対象銘柄の変更及びアルゴリズムの調整や変更を発議します。これらの事項はすべて、投資委員会の全員一致による決議を経て実施されます。また、運用担当部署は、最適ポートフォリオの実際の運用状況を常にモニタリングしており、一部のサービスにおいては相場急変時に臨時リバランスを実施します。この体制を適切に機能させることにより、当社は市場の変動にも柔軟かつ迅速に対応し、お客様の最善の利益の実現に努めています。
直近の投資委員会における主な議題の例については以下の通りです。
主な議題の例
- 各サービスにおける運用戦略及び運用対象銘柄
- 投資一任運用銘柄の定期見直し
- AI型運用戦略のAIモデル修正・不確実性Ωの推定方法の改善
方針2. 利益相反の適切な管理
当社は、お客様と当社の間で発生する利益相反の可能性について正確に把握し、適切に管理することが、お客様の利益を守るために重要であると認識しています。当社は、利益相反管理方針に基づき、利益相反管理体制を整備します。
取組状況
当社は、お客様の利益より当社又は第三者の利益を優先させることによってお客様の利益が不当に損なわれる事態を防止するため、「利益相反管理方針」及び「利益相反管理規程」を策定し、利益相反のおそれのある取引を特定・類型化し、適切に管理する体制を構築しています。
具体的には、コンプライアンス部を「利益相反管理統括部署」と定め、営業部⾨からの独⽴性を確保した上で、適切かつ⼗分な利益相反管理を⾏っています。
方針3. 手数料等の明確化
当社は、お客様にご負担いただく手数料・諸費用についてわかりやすい説明を行います。
取組状況
当社が提供する投資一任サービス「ROBOPRO」「おまかせ投資」においては、契約締結前交付書面等の書面に明記することに加え、アプリからもアクセス可能なウェブサイト上に、手数料に関する専用ページを開設し、内容を平易な表現にてご説明しています。
さらに、毎月開催しているオンラインセミナーでは、トピックスとして手数料の概要や具体的な算出方法を適宜取上げ、詳細にご説明する機会を設けています。
ウェブサイト内手数料ページ
セミナーにおける手数料説明資料
当社が提供する投資一任運用基盤システム「4RAP」を提携する金融事業者が導入して展開する投資一任サービスでは、提携金融事業者毎、サービス毎にお客様から頂戴する報酬は異なりますが、販売を担う各金融事業者に対して、ウェブサイト等での表示に用いる素材を提供するなど、必要な情報をお客様に分かりやすくご案内できるよう協力を行っています。
方針4. 重要な情報のわかりやすい提供
当社は、当社の投資一任サービスの基本的なリターン、損失その他のリスク、取引条件等、お客様にとって重要な情報について、お客様に十分にご理解いただけるようにわかりやすく説明します。
取組状況
当社は、お客様にとって重要な情報を簡潔に提供し、多様な金融商品の比較を容易にしていただけるよう、当社が提供する投資一任サービス「ROBOPRO」「おまかせ投資」においては、「重要情報シート（金融事業者編）」「重要情報シート（個別商品編）」をウェブサイト上に掲載しています。
重要情報シートまた、お客様の取引経験や金融知識に応じて適切なご説明を行うため、一部の投資一任サービスにおいては毎月開催しているオンラインセミナーにて「ご利用検討中の方向け」「始めたばかりの方向け」「ご利用中の方向け」とレベルを３段階にわけ内容を構成、市場環境やサービス詳細、パフォーマンス、リスク、費用等につきわかりやすくご説明しています。
さらにインターネット専業の金融商品取引業者である当社にとっては、お客様との双方向のコミュニケーションは大変貴重であると捉え、セミナーによってはお客様からのご質問を積極に受け付け、ご回答させていただく機会を設けています。
セミナーの概要図
方針5. お客様にふさわしいサービスの提供
当社は、投資を始める「きっかけ」となるツールを提供し、投資に対するハードルを下げることで、これまで投資に抵抗があった投資初⼼者のお客様であっても、気軽に投資を始めることができる投資一任サービスを提供しています。
また、提携する金融事業者との協業を通じてラインナップの拡充を行い、今後もお客様の知識・経験、投資の目的、資産の状況等に応じて、お客様のニーズにふさわしい投資一任サービスの提供に取り組んでいきます。
取組状況
当社は、SNS、コラム、動画コンテンツ、資産運用イベントへの出展など、多様な媒体を活用し情報発信に取り組んでいます。当社はインターネット専業の金融商品取引業者でありお客様への対面での勧誘行為は行っておりませんが、これらにより、お客様に対してタイムリーかつ適切な情報をご提供することで、お客様ご自身がニーズや状況に応じて、最適なサービスを選択いただける体制を整備しています。
コラム掲載ページ
また、当社が提供する投資一任運用基盤システム「4RAP」では、複数の投資一任サービスを提供することが可能であり、様々なお客様ニーズに対応するサービス設計を実現しています。「4RAP」を活用し、提携金融事業者との協業によって、サービスラインナップの拡充に努めています。
さらに、当社が開発したAI運用エンジンを活用した「投資助言業務」も積極的に展開しており、多面的にお客様ニーズへの対応を行っています。
方針6. 従業員に対する適切な動機づけの枠組み等
当社は、経営陣と職員が常にフラットに自由に対話できる環境を整え、お客様本位の業務運営の大切さを会社全体で共有します。また役職員がこの方針を日々の業務に生かす為に定期的に研修を行い、会社としてのガバナンス体制を整備しています。
取組状況
当社では、対面営業を行っておらず、お客様へ直接勧誘を行う営業員はいませんが、業務推進を行っている部署においても各職員が真にお客様本位の業務運営を自ら考え、実践できるよう、ノルマ制の報酬体系及び売上等の業績に連動した評価制度は導入していません。会社の目標に対して各人がチームワークを発揮し、どのように会社に貢献ができたのかという価値観に基づいた評価を行い、短期的な成果に偏ることなく、お客様の利益を最優先とした業務遂行を重視しています。
また、法令や各種規則等への違反を未然に防止するため、当社では役職員を対象としたコンプライアンス研修を入社時に加え、階層別・部門別など複数の機会にわたり実施しています。さらに、インターネット専業の金融商品取引業者として、業務に関する幅広い理解と認識を深めることを目的に、各種業務に関する研修のほか、IT・セキュリティに関する研修も継続的に行っています。
さらに、創業者との直接対話を含め、経営陣が定期的に全職員に向けて発信する場を設け、経営陣と職員が忖度なく自由に意見を交わせる環境を整備しています。